Comment éviter les frais élevés lors de l'envoi de virements internationaux de plus de 10000 USD

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens doivent transférer de l'argent à l'étranger. Les travailleurs d'outre-mer envoient de l'argent pour subvenir aux besoins des familles qu'ils ont laissées derrière eux. Les particuliers les plus avertis en affaires l'utilisent pour acheter des propriétés en tant qu'investissements pour leur travail acharné.



Que vous transfériez de l’argent depuis ou vers votre domicile, il est toujours préférable d’envoyer de l’argent en masse plutôt que de faire plusieurs transactions. Avec cela, vous économisez sur les frais de transfert élevés et les autres coûts connexes.

Heureusement, la recherche du bon service de transfert d'argent n'est plus une tâche ardue en raison de sites Web comme exiap.com . La plate-forme permet aux utilisateurs de comparer les fournisseurs et de voir les meilleures offres.

Si vous prévoyez d'envoyer une quantité considérable d'argent à l'étranger, voici ce que vous devez savoir sur les virements internationaux:

Table des matières

1. Les transactions de plus de 10 000 USD sont déclarées au gouvernement

Le gouvernement américain a mandaté toutes les institutions financières et l'IRS pour déclarer les transferts qui dépassent le seuil de 10 000 USD par le biais du Bank Secrecy Act. Ce règlement est en place pour protéger les citoyens contre les activités frauduleuses, principalement parce qu'il s'agit d'un montant substantiel.

La surveillance de ce type de transaction permet au gouvernement de protéger les informations personnelles des personnes, de réduire les transferts illégaux et frauduleux, de repérer les stratagèmes de blanchiment d’argent et de prévenir la fraude fiscale par le biais de comptes offshore.

Les banques sont également tenues d'informer le gouvernement des transferts d'argent suspects. Un exemple est le fractionnement des paiements et la réalisation de plusieurs transactions pour éviter la barre des 10 000 USD. Ce stratagème implique que l'expéditeur tente de se soustraire au paiement des impôts ou à la canalisation de l'argent vers des entreprises illégales, comme le crime organisé, le blanchiment d'argent ou même le terrorisme.

Les quatre domaines de la loi sur le secret bancaire que vous devez comprendre sont les suivants:

  • Rapports sur les transactions de devises - Les CTR sont déposés par les institutions financières sur toute transaction en espèces, nationale ou internationale, d'un montant de 10 000 USD ou plus. Si vous avez reçu les fonds, vous devrez peut-être également déposer ce rapport.
  • Rapport de compte bancaire étranger - Le FBAR est déposé auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Vous devez déclarer vos finances lorsque vous avez des comptes ou des pouvoirs de signature pour un compte offshore, et que les actifs rapportent un total de 10000 USD ou plus à tout moment au cours d'une année civile.
  • Rapport sur les devises et les instruments monétaires - Les personnes ou institutions qui déplacent physiquement 10 000 USD à l'intérieur ou à l'extérieur des États-Unis doivent remplir un formulaire CMIR.
  • Fiducies et dons étrangers - Si vous recevez des dons en espèces ou gérez une fiducie étrangère, vous êtes obligé de déposer un rapport auprès de l'IRS et du FinCEN.

2. Les virements bancaires entraînent plusieurs frais cachés

La manière traditionnelle de transférer de l'argent se fait par l'intermédiaire des banques et autres institutions financières similaires. Beaucoup de gens considèrent cette méthode comme l'itinéraire le plus sûr.

Cependant, cela implique également plusieurs frais cachés, qui pourraient avoir été ajoutés au montant que reçoit le destinataire.

Voici les frais de virement bancaire que vous devez connaître:

  • Frais initiaux

Ce taux est le prix de la vignette que les banques annoncent à leurs clients. Il s’agit essentiellement des frais que vous paierez pour le transfert, qui comprennent les frais de virement internationaux sortants et entrants. Malheureusement, les frais ne s’arrêtent pas là.

  • Taux d'échange

Souvent, le taux de change fourni par votre banque n'est pas le même que le calcul sur Google, qui est la fourchette de milieu de gamme. Ces institutions ont le pouvoir de dicter le taux qu'elles veulent. C’est là qu’ils tirent généralement leur profit.

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  • Frais SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) est l'entité centrale qui permet aux banques internationales de se contacter. Grâce à son service, les institutions financières peuvent transférer votre argent à travers les frontières.

Un seul transfert peut impliquer jusqu'à trois banques, chacune déduisant ses frais de la transaction. De plus, votre banque d'origine peut ne pas être en mesure de déterminer et de vous fournir le coût exact du processus. C’est la principale raison pour laquelle les virements bancaires internationaux sont nettement plus chers.

3. Comparez différents fournisseurs de services

Pour obtenir les meilleures offres, vous devez envisager des alternatives aux virements bancaires. Quelques sociétés de transfert d'argent en ligne ont été développées pour offrir aux expéditeurs des options sur la façon d'envoyer de l'argent à l'étranger. La plupart de ces prestataires de services ont des structures tarifaires faibles et transparentes, des délais de traitement rapides et utilisent le taux de change du marché intermédiaire.

Ils offrent le meilleur rapport qualité-prix afin que vous ne soyez pas accablé par des frais de transfert élevés. Avec cela, ainsi que le un bon suivi de vos dépenses mensuelles , vous pouvez envoyer une somme considérable à votre famille.

Les trois principaux services de transfert d'argent international en ligne sont:

  • TransferWise - Ce fournisseur basé au Royaume-Uni a un arrangement unique pour envoyer de l'argent à l'étranger. L'entreprise ne transfère pas physiquement votre argent. Au lieu de cela, ils correspondent au montant que vous envoyez dans votre devise avec leurs pools de trésorerie dans la localité de votre destinataire. Ce processus élimine le besoin de payer de lourds frais de virement international.
  • Xoom - Ce service permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent via leur téléphone mobile. L'argent envoyé via Xoom peut être encaissé via des banques et d'autres systèmes financiers.
  • Première mondiale - Cette plateforme est conçue pour transférer des sommes substantielles à l'international. Avec ce fournisseur de services, vous économisez de 0,25 à 4% sur les taux de change par rapport à la plupart des banques. De plus, un gestionnaire de compte personnel est désigné pour vous aider dans le processus.

4. Tenez compte des facteurs cruciaux des transferts d'argent

Avant de vous plonger directement dans le processus de transfert d'argent, vous devez évaluer quel facteur est votre priorité absolue. Pour la plupart des gens, le prix est le facteur décisif. Si une banque ou un fournisseur de services impose des frais élevés, en particulier pour des transactions supérieures à 10 000 USD, il préfère rechercher un autre moyen d'envoyer de l'argent.

D'autres sont plus préoccupés par la vitesse de transfert. Ce facteur est particulièrement critique pour l’argent qui sera utilisé pour les urgences et autres crises personnelles, comme le paiement de l’hospitalisation d’un être cher ou le risque de saisie d’une maison ancestrale.

Les autres facteurs à prendre en compte sont la disponibilité du service dans la région de votre destinataire ainsi que la commodité que ces fournisseurs offrent à l'expéditeur. Heureusement, la plupart des services mènent désormais leurs activités de manière numérique via les services bancaires en ligne.

5. Connaître les documents requis

Pour renforcer la lutte contre les transactions frauduleuses destinées à financer des activités illégales, le gouvernement impose également des règles de vérification d'identité aux prestataires de services de transfert d'argent. Vous devez leur montrer une copie des pièces d'identité et d'autres informations pour prouver que vos demandes d'identification sont authentiques.

La plupart des plates-formes nécessitent tout ou partie des documents suivants:

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  • document d'identification délivré par le gouvernement

Votre état régional émis le permis de conduire , le passeport et la carte de sécurité sociale sont considérés comme des pièces d'identité valides car ils proviennent du gouvernement. Le processus d’acquisition est laborieux, et ils ne peuvent pas être facilement forgés, ils suffisent donc à prouver votre identité.

Les autres types de pièces d'identité émises par le gouvernement comprennent votre certificat de naissance, votre carte d'identité du ministère de la Défense et votre carte de membre tribal. Essentiellement, la pièce d'identité que vous montrez pour vérifier votre identité doit indiquer votre date de naissance, votre photo et votre date d'émission.

  • Un justificatif de domicile

Ce document est essentiel pour la lutte contre la fraude car il s’agit d’une mesure supplémentaire contre le blanchiment d’argent. Pour votre processus de vérification, vous pouvez fournir des relevés bancaires datés, des factures de services publics pour votre résidence, un relevé de carte de crédit, un contrat de location et un reçu de loyer.

Vous pouvez également fournir le certificat de votre employeur comme preuve de résidence ainsi que les polices d’assurance et les correspondances émises par le gouvernement. Veuillez noter que la date du document ne doit pas être antérieure de trois mois à compter de votre date de soumission.

  • Source de fonds

Lors de l'envoi d'un montant considérable, le prestataire de services de transfert d'argent peut vous demander de fournir une preuve de la provenance de votre patrimoine ou de vos fonds. C’est une autre mesure de sécurité pour empêcher que de l’argent ne soit affecté au financement d’activités illégales.

Vous devez fournir des copies de votre fiche de paie pour vos revenus, placements ou certificats d'épargne, contrat de vente immobilière et contrats de vente d'entreprise. Si vous avez hérité de votre patrimoine, vous devez présenter une lettre d’avocat indiquant les informations pertinentes sur vos finances.

  • Numéro de sécurité sociale

Ce numéro à neuf chiffres émis par le gouvernement est utilisé pour suivre votre revenu et le nombre d'années que vous travaillez. Vos informations de cotisation permettent au service de la sécurité sociale de calculer votre pension.

Idéalement, chaque citoyen éligible ne doit avoir qu'un seul SSN. C'est pourquoi il s'agit d'un moyen simple mais efficace de vérifier votre identité. Son utilisation généralisée, cependant, le rend vulnérable au piratage et au vol.

6. Comprendre les méthodes de paiement et de paiement

Le financement de votre compte sur les plateformes de transfert d'argent est simple. Il vous suffit de lier votre carte de crédit ou de débit et de déposer le montant dont vous avez besoin. Vous pouvez également encaisser dans les points de vente officiels de la société ou en vente libre dans les banques.

D'autre part, le paiement dépend de la localisation de votre destinataire. La plupart des pays offrent des options bancaires en ligne ainsi que des retraits d'espèces.

Les cinq modes de paiement des services de transfert d'argent à votre bénéficiaire sont les suivants:

  • Retrait d'espèces - Avec cette méthode, le bénéficiaire peut réclamer ses fonds aux succursales de l'entreprise. Parfois, la plate-forme s'associe même avec des banques locales ou Western Union et MoneyGram pour rendre le processus pratique pour le destinataire.
  • Virement - L'entreprise dépose l'argent directement sur le compte bancaire du destinataire. Vous pouvez même avoir la possibilité de convertir automatiquement les fonds dans la devise locale ou non.
  • Portefeuille mobile - Il fonctionne de manière similaire avec un virement bancaire avec l'avantage supplémentaire de permettre aux utilisateurs de gérer leurs fonds sur leur téléphone via une application. Cette méthode est la plus pratique pour vos bénéficiaires.
  • Paiement à la carte - L'expéditeur peut déposer des fonds sur une carte prépayée qui fonctionne comme une carte de débit, qui peut être utilisée pour payer des produits et services. Le destinataire peut également retirer l'argent via un guichet automatique.
  • Recharge de temps d'antenne - Certaines plates-formes permettent les paiements via des recharges de temps d'antenne, qui sont principalement utilisées pour les appels, les messages texte et l'accès aux données. C’est également pratique, mais pas très flexible.

7. Méfiez-vous des réclamations sans commission ou sans frais

Si vous rencontrez un fournisseur de services de transfert d'argent qui prétend n'avoir aucune commission ou ne pas imposer de frais sur votre transaction, vous voudrez peut-être faire l'inverse. La plupart du temps, les entreprises qui utilisent ce stratagème de marketing tirent leurs bénéfices de divers frais cachés, souvent plus lourds.

En règle générale, leurs frais initiaux sont minimes, mais le hic, c'est qu'ils ajoutent une majoration massive sur le taux de change du marché intermédiaire. Cela fait monter le coût global du transfert sur le toit.

La plupart des gens tombent dans ce système parce que ces institutions financières ne divulguent pas le montant précis qu’elles ajoutent aux frais initiaux. De plus, il est déroutant et compliqué de calculer tous les frais manuellement, de sorte que de nombreux utilisateurs n'essaient même pas.

Il existe quatre frais auxquels les banques et autres fournisseurs de services de transfert d'argent peuvent ajouter leur majoration:

  • Frais d'envoi - Ce coût peut être imposé et déduit avec le financement du transfert. La plupart des banques gagnent en demandant des frais d'envoi substantiels, auxquels la plupart des gens se conforment pour s'assurer que leur transaction aboutira.
  • Frais de transfert - La plupart des entreprises facturent des frais de transfert minimes pour inciter les utilisateurs à choisir leur plate-forme.
  • Marge de taux de change - Comme mentionné ci-dessus, la plupart des institutions financières traditionnelles n’utilisent pas le taux de change moyen du marché. Au lieu de cela, ils majorent le coût pour réaliser un profit. Alors que certaines banques offrent une valeur réaliste, d'autres surfacturent leurs clients.
  • Frais de réception - Outre le balisage des frais d'envoi, certains fournisseurs de services de transfert d'argent imposent également des frais de réception élevés. Parfois, le coût n'est même pas divulgué tant que la demande de transfert n'a pas été confirmée, de sorte que les utilisateurs n'ont pas d'autre choix que d'accepter les frais. Sinon, ils ne recevront pas leurs fonds.

Conclusion

Les transferts internationaux sont assez compliqués, mais ils deviennent encore plus complexes lorsque vous envoyez 10 000 USD ou plus à l'étranger. Il faut savoir que les institutions financières et les prestataires de services doivent déclarer ce type de transaction au gouvernement. De plus, les banques et autres formes traditionnelles de transfert d'argent entraînent des frais cachés, que vous devez savoir.

Heureusement, de nouveaux acteurs du secteur proposent ce service, ce qui vous permet de comparer plus facilement les meilleures offres. Lorsque vous recherchez une plate-forme à utiliser, vous devez également tenir compte des facteurs que vous souhaitez prioriser.

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Ensuite, vous devez connaître les différents documents légaux requis pour votre transfert d'argent, notamment pour vérifier votre identité afin d'éviter les fraudes. Enfin, comprenez les méthodes de paiement et de paiement et soyez prudent avec les banques qui ne réclament aucune commission ou aucun frais de transfert, car elles peuvent avoir majoré d'autres coûts du processus.

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