Un guide simplifié du traitement des paiements pour les petites, moyennes et grandes entreprises
Chaque entreprise a une prérogative principale, à savoir le profit. Les entreprises proposent leurs produits et services et en retour, elles facturent les clients. Un mécanisme de traitement de ces paiements et un processus de transaction sont nécessaires pour rendre ce processus plus simple et logique. Les paiements que nous effectuons en tant que client lorsque nous achetons quelque chose en ligne ou lorsque nous payons par carte de crédit / débit sur un terminal semblent se produire en quelques secondes, mais ce n’est que ce qu’un client peut voir.
Ce qui se passe dans les coulisses est beaucoup plus compliqué et implique une vague de communications entre le compte marchand, la banque et le processeur de paiement.
Table des matières
Traitement des paiements:
Traitement des paiements est le processus global qui combine tous les acteurs dans le flux de processus pour exécuter une transaction en ligne. Les joueurs et terminaux impliqués sont tels que mentionnés ci-dessus; payeur, bénéficiaire / commerçant, compte marchand, banque acquéreuse du commerçant et réseau de traitement des paiements. Comprenons maintenant en détail le rôle et l'importance de ces acteurs et terminaux dans le processus de paiement.
- Payeur et bénéficiaire / commerçant
Le payeur est le client qui effectue le paiement de tout service / produit. Le client effectue ce paiement au bénéficiaire ou au commerçant en utilisant une carte de débit ou de crédit ou d'autres méthodes de paiement électronique.
- Compte marchand et banque acquéreuse du marchand
Un compte marchand est un compte commercial qui permet aux entreprises d'accepter des paiements en ligne à partir de plusieurs modes. Une banque acquéreuse de commerçants est l'institution qui fournit ce compte aux commerçants et authentifie les paiements entrants. Services de compte marchand sont nécessaires pour que les commerçants commencent à envoyer / recevoir des paiements en ligne.
- Processeur de paiement
Il s'agit d'un élément important du cycle de paiement. Un processeur de paiement est généralement une société tierce qui fournit le support technique et la configuration des transactions financières. Son rôle principal est de gérer les transactions, les autorisations et la mise en œuvre de mesures anti-fraude et de sécurité dans le processus. Il propose des services aux entreprises leur permettant d'accepter plus facilement les paiements.
- Réseau de traitement des paiements
Les informations sur tout paiement sont vérifiées auprès de ces réseaux. Ce sont les principaux authentificateurs de paiement. Ils servent de relais entre la banque acquéreuse et la banque émettrice. Ex: VISA, ACH, Mastercard, etc.
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Principaux types de paiement:
L'infrastructure de paiement décrite ci-dessus reste la même pour tous les types de paiements électroniques. Il existe un tas de méthodes différentes pour rendre cela plus simple pour tout le monde. Vous devez avoir entendu parler de termes tels que le trempage de la carte, le balayage, le NFC, les portefeuilles numériques, les chèques électroniques, etc., ce sont des options qu'un client peut utiliser pour effectuer des paiements en fonction de sa convenance.
- Cartes de crédit / débit
Les cartes de crédit et de débit sont toujours les méthodes de paiement les plus populaires. L'année dernière, plus de 53% de l'ensemble des paiements ont été effectués par carte de débit / crédit aux États-Unis et ont représenté 49% de toutes les transactions financières en Europe. À l'échelle mondiale, il était de 41%. ( Enquête 2018 de GlobalData sur les paiements aux consommateurs ). Ce mode de paiement est parfois considéré comme à haut risque lorsque la carte n'est pas présente lors de la transaction. Cela se produit généralement lorsque vous entrez les détails de votre carte et que vous vous épinglez en ligne sur un site Web ou une application.
- Echecks
eCheck est une version numérique des chèques papier. Mieux et plus sûr avec toute la commodité de payer n'importe qui de n'importe où. Il offre une flexibilité totale et est un peu plus sûr, même pour les paiements commerciaux à haut risque.
- Paiements numériques / en ligne
Les paiements numériques comprennent les services bancaires en ligne, les portefeuilles numériques, les paiements mobiles, les services bancaires mobiles, etc. et occupent une grande partie de l'écosystème des paiements. Leur USP est leur utilité en tant que devise qui paie pour chaque dépense. Ils deviennent peu à peu la méthode de paiement préférée dans la vie de tous les jours.
Le processus de paiement expliqué
Qu'est-ce qu'un processus de paiement? Nous avons déjà pris connaissance des parties impliquées dans un paiement numérique. Voyons maintenant comment ils s'intègrent dans ce cycle et quel rôle ils jouent réellement.
- Tout d'abord, un client décide d'utiliser une méthode de transfert de fonds. Pour cela, le client saisit ses coordonnées sur un portail ou utilise sa carte ou tout autre moyen de paiement électronique.
- Après cela, le commerçant relaie les informations saisies par le client à la banque acquéreuse du commerçant.
- La banque le communique désormais au réseau de traitement des paiements, qui peut être le réseau de cartes, ACH (Automated Clearing House) ou tout autre réseau en fonction du mode de paiement utilisé.
- Ce réseau autorise désormais les détails de la carte fournis par le client en utilisant plusieurs méthodes d'approbation.
- Après approbation, le réseau de cartes envoie des informations à la banque marchande pour procéder au paiement.
- La dernière étape est le moment où la transaction obtient l'approbation finale et la banque commence à transférer des fonds sur le compte marchand.
Toutes ces étapes se déroulent en quelques secondes et facilitent l'envoi / la réception de paiements pour les entreprises en ligne. De plus, il est plus facile tant pour le commerçant que pour les clients de traiter les paiements de cette manière.
Paiements numériques et sécurité
Lorsqu'il s'agit de questions d'argent, la sécurité est une exigence primordiale. Le client ne procédera pas au paiement s'il sent quelque chose de drôle ou se rend compte que la sécurité du portail / du mode de paiement est médiocre ou inférieure à la moyenne. De plus, il y a des chances que des cybercriminels s'infiltrent dans votre système et causent des dommages à votre entreprise.
Les détails financiers et les données relatives aux méthodes de paiement sont la forme la plus répandue de cyber-vol. Pour contrer cela, plusieurs normes de sécurité des paiements sont mises en œuvre pour garantir de telles attaques.
- PCI-DSS: La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement est conçue pour sécuriser les transactions par carte. Toute entreprise qui accepte de l'argent plastique en ligne doit implémenter cette norme dans son module de processus de paiement.
- SSL: Secure Sockets Layer est une mesure de sécurité pour protéger une connexion entre un serveur et un client. Ceci est pour sécuriser les sites Web et également utilisé pour sécuriser les processus de paiement.
- Autres: Plusieurs techniques de cryptage des données, des conformités de sécurité et d'autres normes fonctionnent dans la protection de bout en bout du processus de paiement.
L'industrie du paiement est énorme car elle se connecte à toutes les entreprises. Avec la plupart des entreprises passant aux plateformes en ligne et la numérisation devenant une norme, le secteur des paiements est plus que florissant.
À l'avenir, nous pouvons nous attendre à ce que cette industrie subisse une révolution technologique et l'intégration de plusieurs technologies révolutionnaires avec le système en cours. Quand il s'agit de questions d'argent, l'herbe devient définitivement plus verte.
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