Quand est-il judicieux de contracter un prêt?
La plupart d'entre nous passent la majeure partie de notre vie à travailler pour accroître notre richesse globale. À moins d'avoir la chance de naître dans la richesse, vous avez probablement passé beaucoup de temps à réfléchir à votre carrière et à maximiser vos revenus.
Vous avez demandé (et, espérons-le, reçu) des augmentations, pris des décisions sur les emplois et les salaires, économisé de l'argent à la banque et, espérons-le, investi de l'argent dans des actions et des obligations. Tout cela pour que vous puissiez garder un toit au-dessus de votre tête et prendre votre retraite confortablement un jour.
L'endettement est l'un des plus grands obstacles potentiels à votre avenir financier sûr. Une dette toxique peut vous piéger dans un cycle sans fin et détruire vos finances. Pourtant, il est également vrai que la dette peut être l'un des outils les plus précieux dont vous disposez pour bâtir un avenir financier meilleur. Comment les deux peuvent-ils être vrais? Nous allons jeter un coup d'oeil!
Bonnes et mauvaises créances
La clé pour comprendre la dette à la fois comme un écueil financier et un outil de création de richesse est de comprendre différence entre une bonne et une mauvaise dette .
Commençons par l’évidence: lorsque vous contractez un prêt, vous acceptez d’obtenir de l’argent dès maintenant en échange du remboursement du prêt plus tard ou sur une certaine période de temps, et le montant que vous remboursez sera pratiquement toujours Suite que vous avez emprunté - c’est ainsi que les intérêts fonctionnent, et c’est ainsi que vos créanciers gagnent de l’argent.
La plupart des formes de dette calculent les intérêts sur le capital selon un calendrier régulier, ce qui signifie que vous pourrez peut-être réduire vos intérêts payés en effectuant des versements plus importants sur vos prêts. Alternativement, des paiements plus petits peuvent entraîner l'ajout d'intérêts supplémentaires au capital. Il peut également y avoir des frais pour les paiements en retard ou insuffisants.
La dette est meilleure lorsqu'elle a de meilleures conditions et que vous avez les moyens de la rembourser. Des taux d'intérêt plus bas sont meilleurs et s'accompagnent souvent de prêts à long terme et de prêts garantis (dans lesquels vous offrez des garanties).
Les prêts automobiles en sont un exemple instructif: les taux de crédit automobile les plus bas peuvent être très attractifs , et être intelligent dans votre budget peut vous permettre d'obtenir une excellente voiture sans avoir à vous soucier de pouvoir rembourser le prêt. Les taux de prêt automobile sont inférieurs en partie parce qu'ils sont garantis: si vous ne payez pas votre prêt automobile, votre prêteur peut reprendre possession de votre véhicule.
Bien sûr, des conditions de prêt automobile attrayantes ne signifient pas que vous ne pouvez pas avoir d'ennuis en contractant trop de dettes, mais cela signifie que les prêts automobiles peuvent être une forme de dette saine.
À l'autre extrémité du spectre, il y a les créances douteuses: les prêts à des conditions médiocres. Les prêts sur salaire sont l'exemple ultime des prêts à court terme assortis de taux d'intérêt terriblement élevés; ils sont souvent le dernier recours pour les personnes piégées dans le cycle de la dette, et sont considérés par certains comme prédateurs .
Quand les prêts peuvent avoir du sens pour vous
Maintenant que nous connaissons les bonnes et les mauvaises créances, que pouvons-nous dire des bons moments pour contracter des prêts?
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Pour commencer, nous pouvons certainement dire que ce n'est jamais une bonne idée de contracter plus de dettes que vous ne pouvez vous permettre de rembourser. Lorsque vous faites le calcul d'un prêt potentiel, soyez très prudent.
Pourriez-vous rembourser ce prêt si vous avez perdu votre emploi et êtes resté au chômage pendant quelques mois? Et si vous aviez une dépense soudaine comme une facture d'hôpital?
Ensuite, nous pouvons dire que les prêts devraient être attractifs dans leurs conditions et devraient vous aider à accomplir quelque chose d'important. L'exemple ultime ici est un prêt immobilier ou une hypothèque: alors qu'un prêt immobilier est un énorme prêt, il comporte souvent un taux d'intérêt bas et vous aidera à acquérir un bien immobilier de valeur. Payer une hypothèque chaque mois peut être une meilleure décision à long terme que de payer un loyer.
Les autres prêts qui peuvent vous intéresser sont les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts commerciaux. Comme toujours, soyez prudent! Prêts étudiants ne sont pas toujours une bonne idée : Un prêt étudiant peut avoir plus de sens pour un futur ingénieur ou avocat que pour un futur travailleur social ou artiste.
De même, un prêt automobile qui vous aide à obtenir une belle berline pour vous rendre au travail est un meilleur choix qu'un gros prêt automobile aux fins de l'achat d'une décapotable. Prenez des décisions intelligentes en matière d'endettement et vous pourriez bâtir un avenir financier meilleur.
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